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インターネット融資

ジャパンネット銀行「ビジネスローン(法人口)」のメリット・デメリット

更新日:

 

今回は、「日本初のインターネット専業銀行」ジャパンネット銀行のビジネスローンを選びました。

ジャパンネット銀行のインターネット融資、ジャパンネット銀行ビジネスローンのメリット・デメリットについて、一緒に見ていきたいと思います。

ジャパンネット銀行のホームページでは、「申し込みやすい・借りやすい・返しやすい」とうたっています。

無担保で最高500まで融資、契約期間は1年(自動更新)、一般的なインターネット融資の返済期間ですね。

「お申し込みはネットから!ご契約まで来店不要」ということなので、まさに、ウェブ融資ですね。

 

「ビジネスローン(法人向け)」の基本スペック

ジャパンネット銀行ビジネスローンの特徴は、以下の通りです。

商品名 「ビジネスローン(法人向け)」

特徴:金利 変動金利4.8%から13.8%(2019年5月30日以降、本日現在)、借入可能金額10万円から500万円まで(10万円単位)、申込来店不要、審査期間不明、担保不要

 

「ビジネスローン(法人向け)」の商品内容は、以下の通りです。

商品要項

・商品名 ビジネスローン(法人向け)

 

・ご利用いただける方

業歴2年以上の法人(決算を2期終了している場合、業歴2年未満でも可能です)

※ビジネスローンのお申込後に当社の審査があります。審査の結果、契約をお断りすることもございますので、ご了承ください。

 

・資金使途

事業性資金

 

・利用限度額

10万円から500万円まで(10万円単位)

 

・適用金利

4.8%から13.8%(2019年5月30日以降、本日現在)

※金利は年利率で表示しています。

※年利は変動金利です。

 

・契約期間

1年(自動更新)

※5年毎に再契約が必要となります。

契約更新時の注意事項

ご利用限度額および貸出金利は、契約後、原則1年毎に見直します。

ご利用限度額が300万円超の場合、見直しに際し、直近決算書等のご提出をお願いしております。予めご了承ください。

変更される金利は、その時点の残高および以降の新規お借り入れすべてに適用されます。金利を引き上げさせていただく場合は、

事前にお客さま宛にご連絡いたします。ご了承いただけない場合、金利は変更いたしませんが、お借り入れをお断りさせていただき、

残債を返済する(毎月約定返済)のみとさせていただきます。

また、当社が必要と判断した場合には、それ以外のタイミングでも、新規利用を停止させていただく場合がございます。

 

・審査に必要な書類

決算書直近2期分(別表一(一)、別表四、貸借対照表、損益計算書(販売費一般管理費内訳書含む。)、

勘定科目内訳書、個別注記表、株主資本等変動計算書)

(税務署受付印のあるもの。税務署受付印が無い場合、税理士の署名・押印があれば可能です。)

※5年毎に、上記書類をご提出いただく必要がございます。

 

・ご契約までに必要な書類等

ビジネスローンのご利用には、ジャパンネット銀行の法人・営業性個人(個人事業主)のお客さま向け普通預金口座「ビジネスアカウント」が必要です。

代表者さまの連帯保証が必要な場合、同意書と連帯保証人の本人確認資料のご提出が必要となります。

 

・担保・保証人

担保は不要。

原則、代表者の連帯保証が必要です。

 

・保証会社

アイフル株式会社

 

・借入方法

ログインし、借入操作を行っていただきます。借入操作後は即時でお客さまのジャパンネット銀行の普通預金口座に入金されます。

また、Visaデビットでの支払時に普通預金残高が不足していた場合、不足額を自動で借り入れ、お取引ができます。

詳細はビジネスローン自動融資をご確認ください。

 

・返済方法と返済額

前回お借入直後のご利用残高       約定返済額(元本+利息合計)

前回お借入直後の
ご利用残高
約定返済額
(元本+利息合計)
10万円未満 1万円
10万円以上100万円未満 3万円
100万円以上200万円未満 5万円
200万円以上300万円未満 7万円
300万円以上400万円未満 8.5万円
400万円以上500万円以下 10万円

お客さまご自身の操作による全額返済、一部返済も可能です。

※一部返済後も約定返済額は変わりません。

※一部返済された場合も当月の約定返済は必要となります。

 

・返済日

10日、20日、月末のうちお客さまが希望する日

 

残高0円の状態からお借り入れを行った場合のみ、返済日が借入日を含む20日以内に到来する場合、返済は1ヶ月先の返済日から。

返済日が土曜、日曜、祝日、12月31日~1月3日の場合は翌営業日となります。

 

・手数料

なし

 

・遅延損害金

年20.00%

以上、ジャパンネット銀行ホームページより引用

「ビジネスローン(法人向け)」の借り入れ可能エリアについて

特に記述はありませんが、そもそもインターネット銀行ですので、全国対応可能と思われます。

 

「ビジネスローン(法人向け)」の保証会社 について

ホームページの情報では、保証会社はアイフル株式会社と明記されています。

 

ジャパンネット銀行「ビジネスローン(法人向け)」のメリット

1、借りやすいインターネット融資であること。

ご利用限度額の範囲内で何度でもご利用可能となっています。

カードローンと同じ形式ですね。

口座開設も同時に行う場合は、「お申し込みからご入金まで口座開設期間を含め最短5営業日程度必要」とのこと、十分早いです!

先に、口座開設を行っていれば、最短2営業日!

ジャパンネット銀行 ビジネスアカウント

2、申込・契約に来店が不要で楽。

これぞ、インターネット融資ですね。さすがインターネット専業銀行です。

資金使途・借入金の使い道も、事業用であれば、自由なので、資金使途確認資料の必要もありません。

 

3、400万借りても、月の返済額が10万円と、資金計画が柔軟に考えられる。

経営計画、資金繰り表を作って、借入するものですが、企業当初は必ずしも計画通りにいかないもの。

そんな時に、少しでも、月の返済額は少ないのは助かります。逆に、予定以上に利益がでたときには、返済を前倒しすることで、

利子を削減することもでき、さらに、利益アップの好循環につながります。

 

4、ジャパンネット銀行「ビジネスローン(法人向け)」のホームページの情報が充実している。

電話して問い合わせするのが不要なほど、ジャパンネット銀行「ビジネスローン(法人向け)」の詳しい内容は「よくあるご質問」に書いてあります。

借入希望の人は、まず、一読するとよいでしょう。

 

ジャパンネット銀行「ビジネスローン(法人向け)」のデメリット

1、契約期間が1年(自動更新)と、ビジネスローンとしては、短い点。

インターネット融資は、リスク回避のために、融資期間が1年以内とか短いケースが多いので、仕方ないです。

何もなければ、自動更新で、5年までは再契約不要。

借入が300万円超の場合、見直しに際し、直近所得証明資料の提出が必要。

逆に言えば、300万未満の借入だったら、ほぼほど自動更新かもしれないです。1年毎に、金利が見直しになる点は当然でしょ。

 

2、インターネット融資としては、金利が、やや高い?

4.8%から13.8%(2019年5月30日以降、本日現在)。

まあ、下限金利と上限金利に幅があるので、実際の所はわかりません。

利息制限法では、元本が100万円以上の借入金は年15パーセント以内となっていますので、気持ち低いですね。

 

 

 

ジャパンネット銀行「ビジネスローン(法人向け)」ご利用までの流れ

【利用者】 WEBで申込、加えて、法人の方は決算書2期分をFAX、メール、郵送。

【ジャパンネット銀行・アイフル株式会社】 審査

【ジャパンネット銀行】 メールもしくはお電話で審査結果を連絡

【ジャパンネット銀行】 口座開設

【ジャパンネット銀行】 代表者の連帯保証手続き

【利用者】 【ジャパンネット銀行】 契約完了、利用開始。

 

ジャパンネット銀行「ビジネスローン(法人向け)」のまとめ

「ビジネスローン(法人向け)」の借り入れ可能エリアは、日本全国。

 

ジャパンネット銀行「ビジネスローン(法人向け)」のメリットは、以下の通り。

  • 借りやすいインターネット融資であること。
  • 申込・契約に来店が不要で楽。
  • 400万借りても、月の返済額が10万円と、資金計画が柔軟に考えられる。
  • ジャパンネット銀行「ビジネスローン(法人向け)」のホームページの情報が充実している。

 

逆に、ジャパンネット銀行ビジネスローンのデメリットは。

1、契約期間が1年(自動更新)と、ビジネスローンとしては、短い点。

2、インターネット融資としては、金利が、やや高い?

 

結論、

完全に、インターネット融資(ウェブ融資)です。

ちょっと、試しに、申し込んでみようと思いました。

やはり、ネットの情報が充実していて、全ての疑問が解決する。

その上で、24時間ネット受付、これからのトレンドですね!

 

 

 

ジャパンネット銀行「ビジネスローン(法人向け)」の詳細はこちらら

 

 

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